마이너스 금리 등 영향 수익 악화…2026년까지 총 3만여명 감축

업무 자동화·무인점포 대폭 확대
신규 채용 축소·해고 사태 예고일본 3대 메가뱅크인 미쓰비시도쿄UFJ·미쓰이스미토모·미즈호파이낸셜이 대대적인 구조조정에 나선다. 마이너스 금리의 장기화에 따라 수익이 급속히 감소하는 데다 인공지능(AI) 등 첨단 기술, 금융과 정보기술(IT)이 결합한 서비스를 내세운 핀테크의 확산으로 은행의 인력 과잉 문제가 제기돼 왔다.

이에 따라 일본 3대 은행은 모두 3만 2500명분의 업무량 감축을 추진 중이라며 이 같은 규모의 구조조정이 신규 채용 축소 및 대규모 해고 사태로 번질 수 있다고 로이터통신, 니혼게이자이신문 등이 30일 전했다. 지난해 말 기준으로 25만 2000여명인 3대 메가뱅크 전체 직원의 13%가 일자리를 위협받는 셈이다.

미즈호파이낸셜은 2026년까지 현재 직원수(6만명)의 32%에 해당하는 1만 9000명분의 업무량을 줄일 예정이다.

본부에 인력이 남아돈다는 내부 비판을 받아들여 업무 자동화 분야를 확대하고 직원들은 도시를 중심으로 재배치할 예정이다.

지난 5월 ‘그룹 경영체제 재구축 및 철저한 디지털 기술 활용’ 계획을 공표했던 미쓰비시도쿄UFJ는 2023년까지 고용 인력의 30%인 9500명분의 업무량 감축을 목표로 하고 있다. 상당수 지점을 ‘경량화 점포’로 지정해 근무 인원을 대폭 줄이고 상주 직원이 없는 무인 점포도 늘릴 방침이다.

미쓰이스미토모도 AI와 로봇으로 대체해 2020년까지 4000명분의 업무를 줄일 예정이다. 중장기적으로는 그룹 산하 미즈호은행·미즈호신탁은행·미즈호증권의 사무 부문을 합쳐 경영 효율화를 꾀할 방침이다.

이 은행들이 대대적인 구조조정에 착수한 것은 중앙은행인 일본은행의 마이너스금리 정책이 장기화하면서 은행 실적이 급속히 악화하고 있는 탓이다. 일본 은행의 정책 금리는 지난해 1월 -0.1%로 인하한 이후 지금까지 유지되고 있다.

일본 시중은행의 평균 대출금리도 지난 8월 0.66%로 마이너스금리 도입 전보다 2% 포인트 하락했다. 예금과 대출 금리가 모두 하락하다 보니 예대마진이 감소하면서 은행 수지가 악화되고 있다는 얘기다.

실제 도시은행의 순이익은 20년간 최고치를 기록했던 2005년 3월보다 40% 가까이 감소했다.

IT 도입이 본격화되고 핀테크의 확산으로 지난 10년간 시중은행 지점 직원수는 40%나 감소한 상태다. 여기에다 인구 감소 악재까지 겹치며 지방 지점의 수익률은 최악의 상황으로 치닫고 있다.

국제통화기금(IMF)은 앞서 7월 내놓은 ‘일본 금융안정성 평가’ 보고서를 통해 일본 3대 메가뱅크가 “지속 가능한 수익성 확보에 큰 어려움을 겪고 있다”고 지적하기도 했다.

김규환 선임기자 khkim@seoul.co.kr